태아보험의 필요성, 가입시기, 가입시 유의할 점

태아보험, 어린이 보험은

보장금액은 충분히 보장기간은 100세까지 길게~ 보험료는 소득대비 부담없이 저렴하게

무해지형 실속형 보장으로 가입하는 것이 좋습니다.

 

태아보험

 

 

태아보험의 필요성

태아보험은 출산 직후 자녀에게 발병할 수 있는 선천기형, 신생아 관련 질병, 인큐베이터 입원 비용, 소아장애로 인한 신체마비, 조산 등으로 인해 미숙아 출산 등의 위험을 대비하기 위한 목적으로  자녀의 성장 과정 중 발생할 수 있는 암, 질병, 재해사고 등의 위험에 대한 대비를 목적으로 가입하는 보험입니다.

출산 직후 발생할 수 있는 신생아 관련 위험에 대한 보장과 자녀의 성장 과정 중 발생할 수 있는 위험에 대한 보장을 모두 받을수 있으니 출산 후 가입하는 어린이보험과 다른점입니다. 

 

태아보험은 가입하기전에 보험 가입의 목적을 분명히 하여 선택하는것이 중요합니다.

• 단기목적은 출산 직후 선천이상이나 신생아 관련 질벼, 인큐베이터 저체중아 등의 위험에 관한 집중보장입니다.
• 장기목적은 출산 후 자녀가 커가면서 발생할 수 있는 위험에 대비하는것입니다. 자녀의 성장 과정에서 발생할 수 있는 위험에는 고액의 치료비를 요하는 암과 질병, 어린이/청소년 시기에 위험 노출이 큰 질병과 기타질병, 재해사고등에 대해 충분한 보장 금액과 폭넓은 보장이 되어야 잘 선택한것입니다.

 

 

가입시기 (태아보험은 언제 가입해야 할까?)

화제보험사는 임신한 사실을 알았을때부터, 생명보험사는 16주부터 가입이 가능합니다.

그리고 임신 후 각종 검사를 받기 이전에 가입하는것이 중요한데요, 검사를 통해 의사의 이상 소견이 있을수 있어서입니다.  그러면 보험 가입이 불가능할 수 있으며 보험사별 임신 제한 가입주수를 확인해야 합니다.

 

태아보험은 임신 22주 이전에 가입을 하는것이 좋습니다. 22주가 지나면 특약 가입을 할수 없기 때문입니다.

태아관련 특약은 어떤것들이 있나 알아보도록 하겠습니다.

• 기형아 또는 선천성 질병을 대비하는 '선천성 이상 특약'
• 미숙아 인큐베이터 치료 등을 대비하는 '미숙아 육아 보장 특약'
• 출산 전후 발병할 수 있는 질병을 대비한 '주신기질환 특약'
• 산모에게 발생할 수 있는 위험을 대비한 '산모특약'

 

태아사진

가입시 유의할점(가입요령)

 

1. 가능한 빨리 가입한다. (임신후부터 22주안으로)

태아보험을 가입하기로 결정했으면, 가입을 미루지 말고 빨리 하는것이 좋습니다. 태아보험은 보험회사별로 임신 주수에 따라서 가입에 제한이 있기 때문입니다. 임신 주수가 늘어날수록 상품 선택의 폭이 좁아지고, 특정 보험사를 제외하고는 선천이상, 신체마비, 저체중아에 관한 보장을 받을 수 없습니다. 그리고 출산 직후 자녀에게 질병등의 문제가 발생하게 되면 병력이 남아 추후 보험 가입이 안될수도 있기 때문입니다.

* 태아관련 특약: 신천성 기형아, 선천이상수술비, 저체중아 육아비용, 신생아 입원일당 등

 

2. 종합보장 상품으로 가입한다.

사망, 소아암, 백혈병 등의 중증 CI와 재해 골절, 상해, 어린이 질병 등을 종합적으로 보장하는 상품으로 어린이에게 자주 발생하는 보장이 포함되어야 합니다. 

 

3. 보장기간은 가능한 100세까지 길게 설정한다.

2011년 이후 태아보험 가입시부터 100세까지 가입할 수 있는 상품이 출시되었습니다. 

중간에 자녀가 아프거나 다치면 보험리모델링을 하지 못하거나 옮기더라도 병력으로 제약을 받을 수 있기 때문에 보장기간이을 가능한 길게 설정하는게 좋습니다. 

 

4. 태아에서 성인에까지 중요한 보장으로 설계한다.

보험료를 낮추기 우위해서 실손은 100세까지 중요한 질병은 30세까지 설계하는데, 보험료는 확률에 기초해서 산정하기 때문에 한살이라도 어릴때 부담없는 가격으로 가입하는것이 좋습니다. 

 

5. 암 보장이 높은 상품이 유리하다.

백혈병이 발생하면 1,000만에서 2,000만원으로는 안되며 최소한 5,000만원 이상이 필요하므로 가능하면 암 보장 금액이 큰 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

 

6. 출산 후에는 태아 등재를 해야한다.

태아등재는 태아 때 가입을 하고 아이가 태어나면 보험증권에 태아로 가입된 이름을 아이이름으로 바꾸는것입니다. 

여아를 출산하면 남아보다 보험료가 좀 더 저렴해지기도 하는데, 태아등재를 통해 보험료 환급이 가능하니 꼭 확인해보세요. 보험사마다 다를 수있으니 태아등재시 보험료 변동이나 환급금에 대해서 반드시 확인해야 합니다.

 

7. 보험료 차이가 많다면 순수형에 가입한다.

보험에는 순수형과 환급형이 있는데, 순수형은 만기시 환급이 되지 않지만 보험료가 저렴합니다. 환급형과 순수형의 보험료 차이가 많이나면 순수형으로 가입하는것이 유리합니다. 또 다자녀일수록 환급형을 각각 가입하면 부담이 클수 있으므로 순수형으로 가입하는 것이 좋습니다.

일반 무해지환급형보다는 더 저렴한 실속 무해지환급형이 출시되었데, 태아보험 어린이보험중에서도 가격경쟁력이 가장

경쟁력이 좋다고 합니다.

 

8. 상품의 장단점을 잘 살펴보아야 한다.

생명보험사 상품은 보장 기간이 길고 보장 금액이 정액이면서 고액 보상 설계가 가능하며, 보험료가 손해보험사 상품보다 저렴합니다. 손해보험사 상품은 생명보험사 상품에서는 보장이 어려운 치료비 보장이 가능하며 실제 혜택을 받을 가능성이 큽니다. 하지만 보장 기간이 짧고 보험료가 많은 아쉬움이 있습니다.

 

태아보험을 알아보다 보면 유모차등의 사은품을 준다고 유혹하는 경우가 많은데요, 그 사은품을 미끼로 원하지 않는 보험을 더 많이 가입하거나 보험료를 더 비싸게  가입하는 경우가 많습니다.

사은품에 현혹되면 원하지 않는 보험을 가입할 수도 있으므로 자녀에게 필요한 보장으로 더 채워주는것이 보험료를 절약하고 필요한 보험만 가입할 수 있는 가장 좋은 방법입니다.

 

9. 계약전환제도 이용가능

주계약을 20세 만기, 30세 만기로 가입했다가 계약자의 신청에 따라서 보장기긴을 연장 및 보장내용을 변경해 주기 위해서 계약을 변경하는 제도입니다. 전환 후 계약의 보험료는 전환전 계약 최초 가입당시의 보험요율로 적용한다지만 모든 보장담보가 그대로 계약전환 되는것이 아니고 보험사마다 차이가 있으니 꼭 확인해보세요.

보험료는 최초 계약전환전 납입으로 끝나는 것이 아니라 계약전환후 보험료를 또 납입해야 하므로 신중해 생각해서 선택해야 합니다.

처음 태아보험 가입시 100세보험으로 설계해서 보험료는 부담을 안되도록 일정 소득이내에서 하는것이 좋습니다.

 

 

 

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